“停息挂账：也叫个性化分期，是指在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。在此期间停止催收，停止计收利息”

停息挂账的条件：持卡人特殊情况（疾病，生意失败等等）

信用卡已经逾期的客户

无力偿还但是有还款意愿，有收入，可以接受分期偿

具备以上条件后，持卡人可直接致电银行客服，向其阐述无力偿还的情况，并合理要求解决方案，提出个性化分期 。

这里强调一点：很多中介或者代办为了让你成为他的客户，强调说征信可以恢复，或者说等款项还清即可恢复

注意：征信恢复是需要在你结清欠款日起5年才可以消除 。在此期间你不可能再跟银行有任何的经济往来了。所以大家要慎重，不到万不得已或者你还有贷款买房等需要的情况下不要轻易逾期 。

停息挂账操作流程

1、还未逾期或已经逾期了

如果你还未逾期，但是感觉自己快撑不住，要崩盘了，那么这时候你可以找小钢钢这种专业法务机构帮你协商。根据你的诉求选择上征信或不上征信的结果帮你处理，预计方案达成支付50%预付款服务费，然后签订电子合同，法务开始受理，3-15个工作日陆续出结果，然后支付尾款。如果你已经逾期了，依旧有还款意愿，但是逾期产生的息费太高，想部分或全部减免的

专业的法务团队会根据你的收入情况，制定一个预计还款方案，确保结果不会超出你的能力范围。确定方案后，开始支付50%预付款服务费，然后签订电子合同，法务开始受理，3-15个工作日陆续出结果，然后支付尾款。

2、委托法务机构能办理成功吗？

有部分对能否协商成功都存在质疑，这种粉丝可能自己之前已经协商过，但是没成功，所以来咨询这种专业法务机构是否也能成功。这里坦白一下，我只是单纯的客服专员，不是法务，知道的东西有限，你要的那些东西我也不懂，也不会，你套我也套不出什么来。

我们法务给粉丝达成方案的，专业的人办专业的事，个人协商难于登天，所以你才会对专业的法务机构存在质疑，这个可以理解，毕竟这方面你不专业。当然，如果你的情况法务处理不了，也会直言告诉你不接，毕竟接了做不了那就是砸自己招牌！

3、方案达成

当你委托这种专业法务机构后，最快2个工作日就有结果，但这不是承诺，因为每个人情况都不一样，达成方案的时长也是不一样的。只要你的方案一出来，我们法务就会第一时间通知你！所以委托这种专业法务机构后，你安心工作挣钱，耐心等待结果即可。办理停息挂账，需要勇气，但是不会上当。

方案达成后，法务会把协商结果资料发给你，以及其它后续事宜，法务都会事无巨细的跟你说清楚。

具体我们应该以什么样的方式语言去跟银行沟通这个也是因人而异，其实多数时候就把你的真实情况向其描述出来即可，而且现在有一定的协商政策，都是关怀负债人的。

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